Qu’est-ce qu’une ligne de crédit et ses avantages ?
En période de croissance ou de flux de trésorerie irréguliers, toute personne physique et/ou entreprise doit être en mesure de s’adapter au changement. En cas de besoin urgent de liquidités, faire appel à l’EDEN Microfinance s.a qui a mis à votre disposition une ligne de crédit qui peut être une solution efficace, souple et sécurisée. Il n’est donc pas anodin que de nombreuses personnes et/ou sociétés privilégient ce type de crédit à court ou moyen terme.
Définition de la ligne de crédit
Une ligne de crédit correspond à un montant de liquidités mis à disposition d’un emprunteur (Client) par un prêteur (EDEN Microfinance s.a) que ce dernier peut utiliser à tout moment.
Autrement dit, une ligne de crédit est un accord d’emprunt à plafond entre une EDEN Microfinance s.a, institution financière et un client (une entreprise/une personne physique). L’emprunteur (le Client) peut alors accéder aux fonds de la ligne de crédit dès qu’il en a besoin, sans pouvoir toutefois dépasser le montant maximal fixé, appelé « limite de crédit ».
Une ligne de crédit est toujours soumise à un accord contractuel bipartite entre l’EDEN Microfinance s.a (le prêteur) et le client (l’emprunteur) pour fixer la taille des paiements, les taux et montants d’intérêts ainsi que certaines modalités particulières.
Dans le cadre d’une ligne de crédit ouverte, il est en droit d’emprunter de nouveau à mesure que l’argent est remboursé.
A l’inverse d’un prêt (voir ci-dessous), une société ayant recours à une ligne de crédit peut demander un certain montant, mais elle n’est pas obligée de l’utiliser dans sa totalité. Cette flexibilité est d’ailleurs l’un des avantages majeurs d’une ligne de crédit : l’emprunteur ne doit des intérêts que sur le montant qu’il prélève, et non sur la totalité de la ligne de crédit. Cela permet notamment d’ajuster le montant des remboursements selon ses besoins et en fonction de son budget ou de sa trésorerie. Une entreprise/personne physique a la possibilité de rembourser la totalité du solde en une seule fois ou de se contenter d’effectuer les remboursements à échéances mensuelles.
Quand faire une demande de ligne de crédit ?
Pour une entreprise, avoir recours à une ligne de crédit a pour objectif de pallier à plusieurs besoins en matière de fonds de roulement :
- Achat de stocks
- Réparation d’équipements essentiels à l’entreprise
- Pour le financement d’une campagne de marketing
- Pour combler un manque de liquidités saisonnier
Il existe deux types principaux de lignes de crédit : la ligne de crédit d’exploitation (crédit à court terme : 1 année) et la ligne de crédit d’investissement (crédit à moyen terme : 3 à 7 ans).
La ligne de crédit d’exploitation
Dans la majorité des cas, la ligne de crédit est utilisée afin de financer l’achat de stock, de matières premières ou de marchandises. Elle permet de disposer rapidement voire immédiatement d’actifs parfois indispensables pour assurer la continuité de l’activité d’une entreprise.
Pour les petites et moyennes structures, ce type de crédit peut représenter un coup de pouce supplémentaire en cas de baisse saisonnière d’activité ou d’un manque de liquidités dû à un décalage entre les encaissements et les décaissements par exemple.
Grâce à cette méthode, elles n’ont alors pas besoin de s’endetter davantage. Qu’importe son utilisation, la ligne de crédit d’exploitation sert à financer des besoins à court terme, jusqu’à 12 mois maximum.
Les caractéristiques d’une ligne de crédit
Bien que les particuliers puissent également y avoir recours, il est important de distinguer la ligne de crédit pour un usage personnel et pour une entreprise. Dans ce deuxième cas de figure, la ligne de crédit s’apparente à un crédit de trésorerie.
Comme tout prêt financier, la ligne de crédit est octroyée à l’issue de la signature d’un contrat entre 2 parties, l’EDEN Microfinance s.a et le client qui stipule quatre caractéristiques essentielles :
- La durée du crédit
- Le montant maximal, également connu sous le terme de « plafond »
- Le taux d’emprunt
- Les modalités de remboursement
Tous ces points sont par ailleurs négociés entre l’EDEN Microfinance s.a (le prêteur) et le Client (l’emprunteur). Gardez en tête que ces modalités ne sont pas immuables puisqu’il est fréquent que le client ou l’EDEN Microfinance s.a, renégocie certains termes du contrat (de manière annuelle en majorité).
Comment fonctionne une demande de ligne de crédit ?
Pour bénéficier d’une ligne de crédit, il est nécessaire de faire une demande à l’EDEN Microfinance s.a, organisme financier habilité à endosser le rôle de prêteur.
En effet, même si la ligne de crédit est largement utilisée comme moyen de financement par les sociétés, ce type de crédit n’est pas accordé à toutes les personnes physiques / Entreprises qui le désirent.
Le délai de versement
Une ligne de crédit vous est désormais accordé. Vous avez maintenant la possibilité de bénéficier de ces fonds quand vous le souhaitez, jusqu’à la limite autorisée bien entendu. Faites cependant preuve de patience de quelques instants seulement : EDEN Microfinance s.a effectue le versement des fonds de façon rapide et instantanée.
Les échéances et les montants du remboursement
Lors de la signature du contrat, c’est à vous de décider si vous souhaitez recourir à des échéances mensuelles ou trimestrielles (ou annuelles dans de rares cas). En plus du remboursement de base, vous devrez ajouter les intérêts au montant du remboursement.
Ainsi, rembourser rapidement la ligne de crédit offre l’avantage de ne payer que peu d’intérêts. Dans tous les cas, actuellement, la ligne de crédit ne peut s’étendre à plus de 12 mois chez EDEN Microfinance s.a.
La durée de renouvelabilité
En principe, un contrat de crédit renouvelable court sur une période d’un an (12 Mois) et peut être reconduit année après année à trois conditions :
- L’EDEN Microfinance s.a consulte le fichier recensant les informations sur d’éventuels incidents de paiement
- L’EDEN Microfinance s.a vérifie tous les 3 ans la solvabilité du client
- L’EDEN Microfinance s.a informe le client un trimestre avant l’échéance annuelle des conditions de reconduction du contrat et des modalités de remboursement des sommes restant dues.
Comment ouvrir une ligne de crédit (étape par étape)
La procédure d’une demande de ligne de crédit est relativement simple à réaliser. En respectant ces quelques étapes, vous maximiserez vos chances d’obtenir une réponse favorable de la part de l’EDEN Microfinance s.a :
- Consultez les organes dirigeants de l’EDEN Microfinance s.a afin de connaître les modalités proposées pour l’ouverture d’une ligne de crédit.
- Un questionnaire préalable vous sera transmis. Remplissez-le en veillant à mentionner correctement le montant demandé et les informations complémentaires.
- Dans votre dossier, n’oubliez pas de fournir les justificatifs financiers et comptables clés.
- L’EDEN Microfinance s.a étudie alors la faisabilitéet vous accorde un montant dès la validation des justificatifs. En principe, une offre vous sera envoyée par courrier/ou Téléphone ainsi que par mail.
- Si les termes de l’offre vous conviennent, notifiez à l’EDEN Microfinance s.a votre accord.
- Vous signez d’un commun accord le contrat proposé par l’EDEN Microfinance s.a, qui se charge de mettre en place la ligne de crédit.
- A cette étape, vous avez la possibilité d’utiliser votre emprunt pour financer des achats ou combler un besoin de trésorerie.
- A chaque échéance, vous remboursez le montant utilisé de la ligne de créditinscrit dans le contrat.
- Une fois que vous avez remboursé l’intégralité du prêt, l’EDEN Microfinance s.a clôture la ligne de crédit. Vous avez la possibilité d’en ouvrir une nouvelle, si vous jugez en avoir besoin.
Caractéristiques de notre ligne de crédit
Processus rapide et sécurisé
Montant de la ligne de crédit
Le montant du crédit varie d’une personne à une autre selon les besoins et la demande.
Taux d’intérêt de la ligne de crédit
Un taux d’intérêt fixe personnalisé à vos besoins.
Durée de la ligne de crédit
La durée varie de 3 Mois à 12 Mois.
Modalités de paiement de la ligne de crédit
Paiements flexibles structurés pour correspondre à vos flux de trésorerie anticipés.
Ligne de crédit – Admissibilité
Les Personnes (Citoyen Burundais) / Entreprises / Coopératives / Associations / Organisations impliquées dans différents domaines de développement du pays sont éligibles à notre ligne de crédit.
Âge
Âge maximum du demandeur à l’échéance du Crédit : 60 ans
Revenu
Revenu mensuel net minimum : Le revenu mensuel varie d’une personne à une autre en fonction de la demande.
Cote de crédit
Le demandeur de crédit doit avoir le pointage de crédit spécifié par l’Eden Microfinance s.a.